בטח כבר שמעתם מספר פעמים את המושג מיחזור משכנתא – לא תמיד ברור בדיוק מה זה ולמי זה מתאים , אז נספר בקצרה ובהמשך נרחיב על מיחזור משכנתא
מיחזור משכנתה הוא תהליך שבו לוקחים הלוואה חדשה כדי לשלם את המשכנתה הקיימת, במטרה לשפר את תנאי ההלוואה. תהליך זה נועד לאפשר ללווים ליהנות מתנאים משופרים כמו ריבית נמוכה יותר, תקופת החזר קצרה יותר או הגדלת סכום ההלוואה לצרכים נוספים. בישראל, מיחזור משכנתה הפך לכלי פופולרי ומשמעותי בשוק הדיור, במיוחד בשל התנודתיות בריביות והשינויים הכלכליים המתמשכים.
למי זה מתאים – למה לי למחזר את המשכנתא שלי איך זה באמת יעזור לי והאם זה בשבילי –
בגדול מיחזור משכנתא מתאים כמעט לכל מי שיש לו כרגע משכנתא פעילה , לא מזמן כאשר לקוחות לקחו משכנתא בבנק הם היו חייבים לחלק את המשכנתא שלהם ל3 חלקים שווים וכל חלק היה צריך להיות במסלול שונה לדוגמא חלק אחד היה במסלול פריים חלק אחר היה במסלול קבוע והחלק האחרון היה לרוב במסלול ריבית פריים צמודה , לאור מצב הריבית כיום במשק כל מי שלקח משכנתא בעשור האחרון ויש לו מסלול שמבוסס איך שהוא על ריבית פריים קביל מכה רצינית לכנף העלות החזר החודשית קפצה בכמה חודשים בלפחות 30 אחוז , מכוון שרוב האנשים כאשר לוקחים משכנתא מסתכלים רק על ההווה אז אף אחד לא שיער לעצמו שבעוד X זמן הוא הולך לשלם עוד כמה אלפי שקלים מהתשלום שאיתו הוא התחיל
לכן במצבים שכאלה שווה לשקול למחזר את המשכנתא – מכל מיני סיבות ואנו ננסה למנות את העיקריות שבהן –
הפחתת ריבית:
אחד היתרונות המרכזיים במיחזור משכנתה הוא היכולת להקטין את שיעור הריבית. ריביות המשכנתה משתנות לאורך הזמן בהתאם למצב הכלכלי בשוק, ולווים יכולים לנצל ירידות בריבית כדי להפחית את תשלומי הריבית שלהם. פעולה זו יכולה להוביל לחיסכון משמעותי בעלויות לאורך תקופת ההלוואה.
שיפור תנאי ההלוואה:
מיחזור משכנתה מאפשר ללווים לשפר את תנאי ההלוואה שלהם, כגון מעבר מתנאים משתנים לתנאים קבועים או להפך, בהתאם לצרכים ולתחזיות הכלכליות שלהם. בנוסף, ניתן לשנות את תקופת ההחזר, להאריך או לקצר אותה, ובכך להתאים את התשלומים החודשיים ליכולת הפיננסית של הלווה.
הגדלת סכום ההלוואה:
לעיתים לווים זקוקים להלוואות נוספות לצרכים אישיים, כמו שיפוצים, חינוך או רכישת רכב. מיחזור משכנתה יכול לאפשר הגדלת סכום ההלוואה הכולל, תוך שמירה על תנאים טובים יחסית להלוואות נוספות.
שיפור המעמד הפיננסי:
על ידי מיחזור משכנתה, לווים יכולים לשפר את המעמד הפיננסי שלהם על ידי הפחתת חובות אחרים, איחוד הלוואות בתנאים טובים יותר או ניצול הזדמנויות השקעה אחרות.
חיסול מסלולים עם אופק מסוכן:
בגלל העובדה שכיום הפריים מאוד גבוה עדיף להיצמד להלוואות ודרכי מימון אשר הפריים לא נלקח שם בחשבון , חשוב להבין גם מה מצבכם כרגע הפיננסי , כי כמו כל תקופה גם זה יעבור , וכל השוק מאמין שתוך כמה שנים הריבית תחזור להיות יותר שפויה ותירד לכיוון ה3-4 אחוז כולל המרווח של ה1.5 שהבנקים וכל גופי המימון מוסיפים.
כמו כן מיחזור משכנתא הוא לא 100 אחוז ללא סכנות ישנם סכנות וחשוב לבדוק לעומק אותם ולהכין את הקרקע בכדי לא לקבל עוד מכה בכנף כו שכולנו קיבלנו.
חסרונות וסכנות אפשריות במיחזור משכנתא שיש לשים על יהם לב ודגש –
עלויות נוספות:
תהליך מיחזור משכנתה כרוך בעלויות נוספות כמו עמלות פירעון מוקדם, עמלות פתיחת תיק, עלויות שמאי ועוד. עלויות אלו יכולות לפגוע בכדאיות הכלכלית של המיחזור ויש להביא אותן בחשבון לפני קבלת החלטה.
סיכונים בריבית משתנה:
אם הלווה עובר מריבית קבועה לריבית משתנה, הוא עלול להיות חשוף לסיכונים כלכליים במקרה של עליית ריבית. יש לבחון בקפידה את התחזיות הכלכליות ואת יכולת ההחזר לפני קבלת החלטה כזו.
שינוי בתנאים הפיננסיים האישיים:
מיחזור משכנתה עשוי להיות לא מתאים אם התנאים הפיננסיים האישיים של הלווה השתנו לרעה, כמו ירידה בהכנסות או עלייה בהוצאות. יש לוודא שהתנאים החדשים מתאימים ליכולת הכלכלית העדכנית של הלווה.
אוקי הבנו עד כה – מה זה אומר מיחזור משכנתא אז איך אני מתחיל בתהליך ? איך אני בודק אם זה מתאים לי ומוזיל לי את העלויות ומשחרר לנו עוד אוויר –
אם אתם רוצים לבדוק בעצמכם ולבד אין שום בעיה לעשות זאת למרות שזה לא בהכרח תהליך מומלץ ולכן במיוחד מול גופים של הבנקים אשר במקום מסויים מחזיקים אותכם דיי חזק או כמו שאומרים מחזיקים אותכם בביצים ולכן ההתמודדות מולם צריכה להיות מקצועית מאוד אחרת פשוט סתם תבזבזו זמן ולא תשיגו תוצאה שתטיב עימכם
לכן אנו ממליצים לכם לבוא אלינו לפגישת יעוץ משכנתא , ביחד נגלה איך לחסוך לכם כסף לפרוס יותר את המשכנתא לבנות אותה חכם מחדש בהתאם למצב של השוק כיום אבל תוך כדי ראייה עתידית למצב שוק צפוי.
לסיכום –
מיחזור משכנתה הוא כלי פיננסי חשוב המאפשר ללווים לשפר את תנאי ההלוואה שלהם ולהתאים אותם לצרכים האישיים והכלכליים המשתנים. למרות היתרונות הרבים, יש לבחון בקפידה את הכדאיות הכלכלית של התהליך ולהתייעץ עם מומחים לפני קבלת החלטה. מיחזור משכנתה יכול להיות הזדמנות לחיסכון כלכלי משמעותי, אך דורש תכנון ומחשבה מעמיקה. ופה אנחנו נכנסים לתמונה ונותנים לכם מענה מקצועי איכותי שיחסוך לכם הרבה מאוד כסף … אז הקפה עלינו בואו לפגישה ללא כל התחייבות כבר בפגישה מבטיחים שנשתדל לגרום לכם לחייך 🙂
