החזר מס לפנסיונרים: המדריך המלא לקבלת כספים המגיעים לכם
טלפון לפרטים נוספים: *6482
ברוך הבא לעידן חדש בחיים שלכם, עידן הפרישה! תקופה זו, בה אתם יכולים ליהנות מפירות עמלכם, מזמנת עמה גם אתגרים והזדמנויות פיננסיות רבות. בייעוץ פרישה מותאם אישית, במיטב פיננסים, אנחנו מבינים שלעתים קרובות פנסיונרים אינם מודעים לכל הזכויות וההטבות המס המגיעות להם. ידע זה יכול להיות שווה אלפי ואפילו עשרות אלפי שקלים, שבמקום להישאר בקופת המדינה – יכולים לשמש אתכם לרווחתכם.
אנו במיטב פיננסים מתמחים בליווי, ייעוץ וייצוג פנסיונרים מול רשויות המס. הניסיון העשיר שצברנו, תוך החזרת למעלה מ-60 מיליון ש"ח ללקוחותינו, וצוות המומחים שלנו הכולל רואי חשבון ויועצי מס בכירים, מאפשר לנו להבטיח לכם בדיקות ראשוניות חינם, ואת הנישואים לשקט שלכם – כפי שסלוגן זה מלווה אותנו.
יתרה מכך, אנו פועלים במודל של 'תשלום רק לאחר קבלת החזר בפועל'. זה אומר שאתם לא צריכים להכניס את היד לכיס לפני שכספי ההחזר כבר בדרך אליכם. זהו רק חלק מהמחויבות שלנו לשקיפות, לאמינות ולשקט הנפשי שלכם.
למה חשוב לבדוק זכאות להחזר מס לפנסיונרים?
רשויות המס בישראל מכירות במצב הייחודי של פנסיונרים ומעניקות מגוון הטבות והקלות מס שמטרתן להקל על הנטל הפיננסי בגיל פרישה. אולם, רבים מהפנסיונרים אינם מודעים להן, או אינם יודעים כיצד לממש אותן. הסיבה לכך פשוטה: מערכת המס מורכבת וכי היא אינה מתאימה את עצמה אוטומטית לשינוי הסטטוס שלכם לפנסיונרים.
במרבית המקרים, הבנק שבאמצעותו אתם מקבלים את קצבת הפנסיה, או הגופים המוסדיים מהם אתם מקבלים רווחי הון, מנכים מס במקור מבלי להתחשב בכל הטבות המס המגיעות לכם. התוצאה? אתם משלמים מס ביתר, ופוטנציאל להחזר מס לפנסיונרים נשאר בקופת המדינה.
כאן אנחנו נכנסים לתמונה. במיטב פיננסים, אנחנו מבצעים בדיקה מקיפה של כלל ההכנסות שלכם (קצבאות, פנסיות, רווחי הון, הכנסות משכר דירה ועוד) ומוודאים שכל הטבה שמגיעה לכם – אכן ממומשת. אנו מנוסים במקרים ייחודיים כמו החזרי מס שבח (לדוגמה: מס שבח), החזרי מס בעקבות נכות, מחלה קשה או טיפולים רפואיים יקרים, ומסייעים לכם להגיש את הבקשה בצורה הנכונה והיעילה ביותר.
אילו הטבות מס עשויות להגיע לפנסיונרים?
קיימות מגוון רחב של הטבות מס ייחודיות לפנסיונרים, שמטרתן להפחית את נטל המס על ההכנסות בגיל הזהב. להלן הנפוצות שבהן:
- פטור ממס על חלק מקצבת הפנסיה: זוהי אחת ההטבות המשמעותיות ביותר. חלק מקצבת הפנסיה פטור ממס בהתאם לתיקון 190. הפטור משתנה בהתאם לתאריך הפרישה ולנתונים אישיים.
- נקודות זיכוי נוספות: פנסיונרים זכאים לנקודות זיכוי נוספות מעבר לנקודות הזיכוי הבסיסיות. מספר נקודות הזיכוי להן זכאים פנסיונרים מורכב ממספר גורמים, וכל נקודת זיכוי שווה כיום מאות שקלים בשנה.
- זיכוי בגין הוצאות רפואיות: הוצאות רפואיות חריגות או כרוניות, כמו גם תשלומים לביטוח סיעודי, יכולות להעניק זיכוי מס משמעותי.
- הקלות מס בגין נכות: פנסיונרים בעלי נכות שנקבעה להם על ידי המוסד לביטוח לאומי עשויים להיות זכאים לפטור מלא או חלקי ממס על הכנסותיהם, בהתאם לאחוזי הנכות.
- פטור ממס על ריבית מפיקדונות ותוכניות חיסכון (סעיף 125ד): פנסיונרים מעל גיל 60 בתנאים מסוימים זכאים לפטור על הכנסות מריבית על פיקדונות ותוכניות חיסכון.
- הקלות מס בהכנסות משכר דירה למגורים: גם אם אתם משכירים נכס, ייתכן שקיימות לכם הטבות מס ייחודיות כפנסיונרים.
- החזר מס בשל פיצויים ומענקי פרישה: גם אם קיבלתם פיצויים או מענקי פרישה מרוכזים, ייתכן ושולם עליהם מס ביתר שתוכלו לקבל עליו החזר.
חשוב להבין שכל מקרה הוא לגופו. השילוב בין ההכנסות השונות, ההוצאות המוכרות והסטטוס האישי שלכם קובע את סכום ההחזר הפוטנציאלי.
תהליך הגשת בקשה להחזר מס: מה חשוב לדעת?
התהליך לקבלת החזר מס לפנסיונרים דורש היכרות מעמיקה עם רזי פקודת מס הכנסה והתקנות הנלוות לה. בדרך כלל, הבקשה מוגשת באמצעות דוח שנתי למס הכנסה (טופס 1301) או דוח מקוצר (טופס 135), גם אם לא הייתם מחויבים להגיש דוחות אלה באופן שוטף כעובדים שכירים.
המסמכים הנדרשים עשויים לכלול (אך אינם מוגבלים ל):
- טפסי 106 מקופות גמל וביטוח פנסיוני
- אישורי הכנסה מבנקים (ריביות, רווחי הון)
- אישורי תשלום עבור ביטוחים וקופות גמל
- אישורי תשלום עבור שכר דירה (אם רלוונטי)
- אישורים על הוצאות רפואיות חריגות
- אישורים על אחוזי נכות (אם רלוונטי)
- פרטי חשבון בנק לקבלת ההחזר
התהליך עשוי להיראות מורכב, ובדיוק בנקודה זו הליווי המקצועי של מיטב פיננסים הופך לקריטי. אנו נלווה אתכם צעד אחר צעד, החל מאיסוף המסמכים, דרך מילוי הטפסים, הגשת הבקשה ועד לקבלת הכסף בחשבונכם. ניהול הנהלת חשבונות נכונה ומקצועית היא המפתח להצלחה בהחזרי מס.
כמה שנים אחורה אפשר לקבל החזר מס?
באופן כללי, ניתן לבקש החזר מס עד 6 שנים אחורה ממועד הגשת הבקשה. כלומר, אם תגישו בקשה בשנת 2024, תוכלו לדרוש החזרים עבור שנות המס 2018-2023. עם זאת, רצוי לא לדחות את הבדיקה, כיוון שלכל שנה שחולפת ללא בדיקה יסודית, אתם עלולים לאבד כספים המגיעים לכם.
במקרים מסוימים, ייתכנו חריגים, אך אלה דורשים לרוב ייעוץ משפטי או חשבונאי ספציפי.
שאלות נפוצות
האם כל פנסיונר זכאי להחזר מס?
לא בהכרח כל פנסיונר זכאי. הזכאות תלויה במשתנים רבים כגון גובה הפנסיה, קיומן של הכנסות נוספות, מצב בריאותי, מגורים באזורי עדיפות לאומית ועוד. בדיקה מקיפה של הנתונים האישיים היא הדרך היחידה לדעת בוודאות אם אתם זכאים ומהו סכום ההחזר הפוטנציאלי.
כמה זמן לוקח לקבל החזר מס מרגע הגשת הבקשה?
הזמן לקבלת ההחזר משתנה ותלוי בעומס במערכת רשות המסים. בדרך כלל, התהליך לוקח בין מספר חודשים לשנה, לעיתים יותר. במיטב פיננסים, אנו עוקבים באופן שוטף אחר הליך הבקשה ומעדכנים אתכם בכל שלב.
האם יש סיכונים בהגשת בקשה להחזר מס?
בדרך כלל, אין סיכונים בהגשת בקשה להחזר מס לגיטימית. עם זאת, חשוב מאוד שהבקשה תהיה מדויקת, מפורטת ומגובה במסמכים – אחרת היא עלולה להידחות. טעויות או אי דיוקים עלולים לעכב את התהליך. לכן, מומלץ מאוד להיעזר ביועץ מס מומחה, כמו הצוות של מיטב פיננסים, כדי לוודא דיוק מירבי.
סיכום
השנים שלאחר הפרישה צריכות להיות תקופה של רוגע, הגשמה ובילויים, ולא של דאגות כלכליות. במיטב פיננסים, אנו מחויבים להחזיר לכם את השקט הנפשי ואת הכספים המגיעים לכם כחוק. אל תתנו לחוסר ידע או מורכבות בירוקרטית למנוע מכם את מה שמגיע לכם.
אנו מזמינים אתכם להצטרף לאלפי לקוחות שכבר נהנו מהשירות המקצועי, היעיל והאישי שלנו. במיטב פיננסים, תקבלו ליווי אישי מצוות מומחים, ואתם יודעים בוודאות – תשלום רק לאחר קבלת החזר בפועל.
לבירור זכאות ללא עלות ולפרטים נוספים, צרו קשר עוד היום עם מיטב פיננסים בטלפון *6482 ונשמח לעמוד לשירותכם.
